任意整理・自己破産解決窓口

任意整理Ｑ＆Ａ

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どんな人でも「任意整理」が可能でしょうか？
できないことはありませんが、不可能な返済計画を立てることはできないため、無職で全く収入がない方や3～5年でも分割弁済が困難な場合は、「民事再生」や「自己破産」をした方がいいでしょう。返済計画どおりの返済が不可能になった段階で、「民事再生」か「自己破産」に移行しなければならないため、二度手間になる可能性を防ぐためです。
「任意整理」の交渉は誰にでも可能ですか？
本人が私的に交渉することはもちろん可能です。親族や知人に話を代わりにしてもらうこと自体も問題はありません。但し、本人や親族などが交渉する場合は、各債権者は強硬な態度で臨んでくるでしょうし、法律的知識に差があるために、債権者に有利な形での示談をさせられてしまうので、気をつけなければいけません。さらにこの和解交渉を業務としてできるのは、法律上、弁護士・（認定）司法書士に限られていますので、その他の方に話しを持ってこられても、断るようにしてください。
「任意整理」でどれくらいの減額が可能でしょうか？
任意整理で借金が減額されるのは、取引当初から利息制限法の利率（約18％）に計算し直すことによって減額されます。これから考えると、取引期間が長ければ長いほど、借金の額が減額されることになるのです。1つの目安（大手サラ金業者の場合）としては、2～3年取引があれば、約2割ほどの減額が見込めます。5～7年の取引があれば、約5割ほどの減額が可能かも知れません。そして10年を超える取引期間がある場合には、借金がゼロに、もしくは過払金が発生している可能性もあります。これは、1つの目安でお考えください。
本人が「任意整理」すれば同じように保証人の支払義務も減額されるのでしょうか？
任意整理の手続きによって、借金の額が減額したとしても、保証人には一切影響を受けません。つまり、保証人の責任は変わらず、今まで通り債権者は保証人に請求してくることになるのです。そのため、保証人がいる場合は事前にしっかりと説明し、場合によっては一緒に「任意整理」またはその他の債務整理の手続きをとることを相談しなければなりません。
「任意整理」の手続きを親族や知人に隠すことは可能でしょうか？
「任意整理」の手続きは「自己破産」などと違い、官報などに掲載されるわけでもなく、手続きも全て弁護士・（認定）司法書士が行うことになります。そのため、債務整理の中では最も他人に知られない方法とも言えます。
どんな種類の借金でも「任意整理」することは可能でしょうか？
税金・国民健康保険・年金などの国に対する借金は「任意整理」対象外です。但し、公的な機関には本人様から直接、ご相談いただければ、分割弁済など柔軟に対応していただけるところもありますので、ご相談するのがよろしいでしょう。
借金の理由が「ギャンブル」「浪費」の場合は、「任意整理」は不可能でしょうか？
「任意整理」の場合は、「自己破産」などと違い、借金の理由など全く問題にしません。そのため、ギャンブルでも浪費でも「任意整理」は可能です。しかし、大切なのは同じ過ちを繰り返さないことですので、しっかりと改善策を考える必要があるでしょう。
住宅ローンも「任意整理」することで、減額可能でしょうか？
原則として住宅ローンの「任意整理」は対象外です。この場合は、本人自らが住宅金融公庫や銀行に直接、返済計画の見直しを提案することになります。大体の金融機関では見直してくれることが多いようですので、ご相談することをお勧めします。その他に、住宅ローンをこのまま支払い続けながら、その他の借金を大幅に圧縮することができる個人民事再生の手続きを利用することも可能です。
「任意整理」することで、業者から嫌がらせを受ける恐れはないでしょうか？
そのようなことはありません。「任意整理」はあくまでも話し合いのよって解決する手続きですので、どちらかが納得しなければ、任意整理は成立しないことになります。通常、「任意整理」によって話し合いがつかない場合はほとんどありませんので、お互いが納得した上での和解となります。そのため、「任意整理」を行うことによって、痛がらせを受ける心配はありません。
任意整理するとローンを組んだり、カードを作ったりすることはできないのでしょうか？
そんなことはありません。任意整理をしたからと言って、お金を借りたりすることができなくなるわけではありません。しかし、ブラックリストに載るために、そのような不都合が発生する可能性は十分あります。このブラックリストは、通常5年から7年で解除されるということですので、その期間が経てば、従来どおりお金を借りることもローンを組むこと可能です。
任意整理してブラックリストに載ると絶対にお金を借りたり、車のローンを組めなくなるのですか？
絶対できないかと言われれば、そんなことはありません。例えば、任意整理後、車を買いたいと思い、ローンを組んだところ、保証人をつけることを条件にローンが通ることもあります。但し、原則的には借り入れなどが難しくなるのは仕方の無いことです。